打通金融與實體經濟間“任督二脈”

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一方面是大量實體企業特别是中小微型民企缺乏“金融活水”，融資難、融資貴、融資障礙多，另外一方面則是当局的“信誉資源”“稅務資源”與金融機構的“資金資源”仍未买通。

記者深刻廣西各地採訪時發現，廣西銀保監局、廣西稅務局、廣西工信廳、廣西处所金融監管局、人民銀行南寧中间支行、廣西銀行業協會等多部門聯手推動以誠信納稅為基礎的“百行進萬企”活動，买通金融與實體經濟之間“任督二脈”，為企業發展注入“金融活水”，這些舉措在抗擊新冠肺炎疫情中成為企業周全開工的“資金定心丸”。

實體企業遭受信貸“玻璃門”“彈簧門”

談到實體企業遭受的信貸“瓶頸”問題，南寧一家潤滑油公司姓熊的董事長感伤萬千：“能典质的都典质出去了，廠房、設備、股權……新建的生產線還差小1000萬就可以順利投產，恰恰這個時候銀行變相收貸，请求增长房產類典质物，還不允許將現有的油品估值典质。”

這位董事長說：“我這還是已經在新三板登陸的企業尚且如斯，其他企業的困難可想而知。”

新冠肺炎疫情發生以來，廣西一些醫療器械企業分歧水平地遭受“資金瓶頸”，河池一家生產測溫器的企業拿到了當地当局大量訂單，但卻沒有足夠的資金採購原质料﹔南寧市一家企業终年為縣級醫院配送醫療器材，但廠房、庫房均已典质貸款完畢，缺乏更多的典质物……

廣西師范大學經管學院传授羅婧認為，許多實體企業在順周期的時候、效益好的時候，四面開花，到處布點，一赶上困難，資金鏈就緊繃，負債率高達80%、90%，乃至資不抵債，破產、倒閉、關停等情況，讓金融機構如驚弓之鳥。“企業盲目擴張的時候，銀行不應該盲目支撑，企業遭受困難的時候，銀行應該積極济困扶危。”

監管“敦促”金融機構“輪番發力”

記者领会到，廣西銀保監局等多個部門採取的做法是，通過監管“敦促”的辦法，推動政策性銀行、大型國有銀行、股分制商業、处所法人等金融機構根據本身特點，“輪番發力”，力图將金融“活水”持續注入到急迫必要的民營企業中，這些做法在抗擊疫情中發揮了“定海神針”的感化。

政策性銀行充实發揮政策優勢，為处所法人供给服務小微企業的“低本钱資金”。國家開發銀行廣西分行和廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行將組織投放總規模不低於50億元的國開行優惠貸款，用於支撑廣西疫情防控和中小微企業持續康健發展。貸款以國開行疫情防控專項貸款和城商行小微企業開行轉貸款兩種情势投放。國開行疫情防控專項貸款暫定20億元，貸款利率則在同期LPR之下，根據告贷人資質和項目具體情況確定優惠幅度﹔此外30億元通過廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行轉貸款，重要用於支撑受疫情影響較大、有發展远景但暫時碰到困難的小微企業，包含供给個體工商戶和小微企業主經營性貸款，貸款利率原則上不高於1年期LPR利率程度。

國家開發銀行廣西分行行長梅世文介紹，2019年整年，國家開發銀行廣西分行發放小微企業貸款50.14億元，12月31日小微企業貸款余額162.86億元，整年發放民企貸款5.54億元，貸款余額27.64億元。

針對融資難問題，國有大行主動發力。2017年建行廣西分行率先與自治區稅務局创建“銀稅互動”互助，以納稅信息為依據，推出全線上、純信誉、低價格的“雲稅貸”產品，單筆最高300萬元﹔2018年，依靠金融科技，在市場和同業內推出了首款針對小微企業的手機APP“建行惠懂你”，實現全天候、自助式的預約辦理、在線審批、還款等。到今朝為止，建行廣西分行已經累計為3萬余戶小微企業供给信貸支撑超過300億元，覆蓋全區14個地市、56個縣（市）。

交通銀行通過主動對接人民銀行中征應收賬款融資服務平台，積極推動“線上政採貸”業務創新。2019年10月31日為柳州市電子科技企業發放廣西第一筆“線上政採貸”，授信額減脂,度200萬元。同時鼎力為廣西高新技術企業、科技型中小微企業和知識產權優勢企業供给專利權質押融資。2019年底，銀行累計為40余家科技型企業通過專利質押擔保方法進行融資，累計發放組合貸款4.13億元。

農業銀行廣西分行專門研發“納稅e貸”“4321擔保貸款”“農擔小微貸”等20多種擔保多樣、用款靈活的線上線下特点融資產品。2019年累計投放民營企業貸款130.12億元，服務民營企業客戶數超10萬戶﹔普惠型小微企業貸款近年初增长35.63億元，貸款戶數近5萬戶。

針對融資慢問題，处所法人機構充实發揮“接地氣”“熟人頭”“決策快”“效力高”的優勢。廣西独一一家能生產紅外線測溫儀的河池欣綠醫療科技有限公司在鼠年春節期間收到当局部門1萬個測溫儀期限採購訂單，但尚缺生產資金300萬元。处所法人機構柳州銀行確定“線上辦理、資料最簡、速率最快”方案，銀行與河池市融資擔保公司評審雙向聯動，評估合适条件下先投放后完美手續、廣西再擔保公司線上予以特例審批備案等办法，不到24個小時就為企業供给300萬元擔保貸款。

柳州銀行的統計表白：2019年累計為7612戶小微企業供给貸款支撑，貸款余額330多萬元，供给了7.6萬個就業崗位，為中小微型企業、實體經濟的發展注入活气。

廣西農村信誉社是直面“三農”最基層的金融機構。廣西農村信誉聯社黨委書記羅軍介紹，通過切實優化營商環境，已順利實現1000萬元如下小微企業典质貸款業務辦理“468”和其他貸款業務辦理“三個減少”事情目標。

截至2019年底，廣西小微企業貸款余額7045.82億元，此中普惠型小微企業貸款增速高於各項貸款增速3.69個百分點，戶數較年头增长10.04萬戶，利率較客岁均匀降低18個基點，1000萬元如下小微企業典质貸款辦理時間比上年均匀減少了21天，民營小微企業金融服務走向了高質量發展的軌道。

“加減乘法”+“五下沉”=深度激活金融需求

記者领会到，2020年，廣西銀保監局、廣西稅務局等部門與銀行業金融機構紧密亲密共同，通過“百行進萬企”活動，持續針對中小微型企業貸款中存在的各種難題，算好“數學賬”，用各種“細節指標”推動金融機構“下沉基層”“下沉實體”“下沉行業”“下沉小微”“下沉商戶”“下沉農戶”，周全激活金融需求。

廣西師范大學馬克思主義學院院長湯志華認為，稅務做“減法”，当局部門做“加法”，金融機構做“乘法”，多部門有機共同，才能深度激發市場活气和企業潛力。

據統計，截至2019年底，廣西全區稅務部門落實減稅降費政策累計減稅214.76億元，低落社保費負擔13.63億元，有用低落了企業的稅費本钱。這是“減法”。

發改委通過產業發展規劃、工信廳通過高質量發展的搀扶政策等通過各種渠道，為銀行信貸供给真實靠得住的“數據支撐”，引導企業走綠色環保高質量發展门路，這是做“加法”和“乘法”。

截至2019年11月，“銀稅互動”累計發放貸款527億元，惠及企業4.65萬戶，提早超額完成2019年500億元的任務目標，有用幫助企業獲得便当融資。

在获得必定成效的同時，廣西銀保監局等多個部門捉住“頂層設計”，走“造平台”“強對接”之路，引導金融機構的視野向基層、向小微企業、向民營企業、向鄉鎮村屯的農戶需求延长。焦点是構建“誠信納稅+誠信金融服務”平台，將当局信息資源與銀保監的“監管抓手”齊抓共推，打造“周全推進”“精准發力”服務實體經濟的场合排场。

從“百行進萬企”的轨制設計來看，周全考慮為企業覆蓋面及銀企對接效力，為金融機構與企業對接“造平台”，優化對接效力，著眼於為正常生產經營、信誉杰出小微企業“頸椎病貼膏,济困扶危”。隻如果合适工業和信息化部等四部委規定的小型微型企業，並且企業2018年度在稅務部門納稅信誉評級為A級、B級或M級，不存在逃廢債等失期記錄的企業，隻要有融資需求，都能獲得銀行金融機構的關注。“百行進萬企”活動明確，处所当局融資平台、房地產企業、茵蝶,投資公司、大型在建工程、SPV等特别領域和形態的企業，小額貸款公司、融資擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、处所資產办理公司等6類機構不納入这次活動范圍內，這就有用防止了“洪流漫灌”。

與此同時，銀保監部門通過“細節稽核”的方法，對金融機構進行“敦促”，请求分歧層級的金融機構全員參與，練好服務小微企業的“內功”，各銀行機構發動從客戶經理到行長的全條線、前中后台各部門上下總動員，全員參與到“百行進萬企”的事情中來，實行按地市（縣區）分層對接，確保事情無縫推進、不留死角。

桂林銀行董事長吳東暗示，銀行在監管部門的指導下，加強內部服務機構和人員的办理和激勵，激發“能貸、願貸、敢貸”內生動力。特别是嚴格制订並分化年度小微企業服務目標，连结增長並公道节制融資利率，內部稽核提高小微不良貸款容忍度等等，釋放基層機構和人員服務企業的“敢貸”動能。同時通過金融科技不斷研發豐富的線上、線下產品助力小微企業發展。“以稅定貸、秒批秒放”稅貸產品“桂銀樂稅貸”，將申請、審批、放款等環節均在線上完成，實現了小微企業貸款“無典质”“免擔保”“智能化”極速審批。

橫向來看，稅務、銀保監等买通“信息屏蔽”，多方協同，實現当局“信誉資源”和銀行機構“資金資源”“無縫對接”的優勢，構建“多家抬轎”的互助機制。工信廳通過自上而下的渠道對民營企業、實體企業的生產經營狀況“精准研判”，稅務局對企業納稅預借現金,情況、誠信現狀進行“無死角”的把握，銀行業金融機構通過同业信息互通有無的方法明確授信、放款的時間節點，各地銀行業協會則充实發揮好行業組織感化，目標是落實主體責任，推動创建小微企業金融服務的長效機制。（記者 何豐倫 南寧報道）

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